Le PER individuel en clair
Le PER individuel est une enveloppe d'épargne retraite dont chaque versement volontaire vient en déduction du revenu imposable, dans la limite d'un plafond calculé sur vos revenus professionnels. Les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf exceptions légales : achat de la résidence principale, accident de la vie, fin des droits au chômage.
L'essentiel — Le Plessis-Robinson : analyse offerte, conseillère dédiée, rappel sous 24h, aucune obligation.
Ce que le PER change pour votre impôt
Un versement de 3 000 € déduit d'un revenu imposé à 30 % représente environ 900 € d'impôt en moins la même année. Le gain dépend donc de votre taux d'imposition, pas de la somme placée. À la sortie, la part correspondant aux versements déduits est réimposée au barème ; les gains relèvent des prélèvements sociaux.
Sortir l'épargne du PER : les options
À l'échéance, vous choisissez librement : sortie en capital, en rente viagère, ou un mélange des deux. La sortie en capital peut être fractionnée sur plusieurs années, ce qui permet d'étaler l'imposition. La rente garantit un revenu à vie mais reste imposable chaque année. Les sommes versées sans déduction fiscale ressortent hors impôt sur le revenu ; seuls les gains sont taxés. Le choix se fait au moment de la sortie, jamais à la souscription.
Les critères d'un PER bien choisi
Quatre éléments départagent deux PER : frais d'entrée, frais de gestion, frais d'arbitrage et qualité des supports. Le reste — image de marque, ergonomie, volume de documentation — compte bien moins. Un écart de 0,5 % de frais annuels sur vingt ans coûte davantage qu'une remise commerciale à l'entrée.
- Frais d'entrée : le pourcentage prélevé à chaque versement
- Frais de gestion : prélèvement annuel sur l'encours, le plus lourd dans le temps
- Arbitrages : prix d'un changement d'allocation, et ceux qui restent gratuits
- Supports : unités de compte disponibles, du fonds euros à l'immobilier
Le deuxième critère, souvent oublié, est fiscal : un PER est intéressant si votre taux marginal d'imposition est élevé aujourd'hui et plus faible à la retraite. Sinon, la déduction rapporte peu et l'enveloppe perd de son intérêt. C'est exactement ce que vérifie l'étude proposée à Le Plessis-Robinson.
Un PER bancaire type PER Acacia vaut-il un PER d'assureur ?
Beaucoup demandent ce que vaut un PER de grande banque, cité sous le nom de PER Acacia : la réponse tient au contrat, pas au logo. Un PER distribué en agence peut être très correct comme très chargé en frais : seul le document contractuel le dit. Comparez frais, supports et options de sortie avec au moins deux autres contrats.
Peut-on souscrire un PER après 70 ans ?
Rien n'empêche d'ouvrir un PER passé 70 ans : la loi ne fixe aucune limite d'âge. L'enjeu devient fiscal et successoral : la déduction ne sert que s'il subsiste un revenu imposable. Nuance : le déblocage pour achat de résidence principale n'est pas ouvert à tous.
Combien coûte un PER individuel ?
L'étude que nous proposons à Le Plessis-Robinson ne vous est pas facturée : elle est financée par l'organisme partenaire qui vous accompagne si vous décidez de donner suite. Vous ne payez pas l'étude, et vous restez libre de donner suite. Les frais du contrat choisi vous sont présentés clairement avant de signer.
| Prestation | Contenu | Coût pour vous |
|---|---|---|
| Point retraite | Trimestres, relevé et date de départ | 0 € |
| Projection | Effort mensuel, capital estimé, économie d'impôt annuelle | 0 € |
| Comparatif de contrats | Frais, supports et options de sortie de plusieurs contrats | Gratuit |
| Souscription | Frais d'entrée et de gestion | Présentés avant de signer |
| Transfert d'un ancien contrat | Vérification des clauses de transfert et des frais éventuels | Gratuit à l'étude |
| Suivi annuel | Point sur l'allocation, les versements et le plafond disponible | Gratuit |
Les étapes de votre étude
- Trois informations suffisent pour lancer l'étude
- Le rappel arrive sous 24h et permet de cadrer votre situation
- Vous rassemblez les pièces utiles : avis d'imposition, relevé de carrière, anciens contrats
- Effort d'épargne, gain fiscal et sorties sont chiffrés un par un
- Vous recevez le comparatif et décidez librement de la suite à donner
Votre situation retraite — Le Plessis-Robinson
Le Plessis-Robinson compte 29 228 habitants, en région Île-de-France (code INSEE 92060). Le régime de retraite applicable ici est Assurance retraite Île-de-France (L'Assurance retraite Île-de-France (Caisse nationale d'assurance vieillesse, Cnav)). Les 60 ans et plus représentent 19,6 % de la population locale, soit 5 670 habitants : c'est la période où les questions de sortie et de plafond de déduction se posent. La conseillère suit le marché de l'épargne et de la retraite de Le Plessis-Robinson et des communes alentour.
Quartiers couverts Le Plessis-Robinson (9 au total) : Hachette, Albert Thomas-Marché, Architecte, Joliot, Wallon, Patrick.
Formalités locales : Mairie - Le Plessis-Robinson, 3 place de la Mairie, 92350 Le Plessis-Robinson. Téléphone : 01 46 01 43 21. Horaires : Lun-Ven 08:30-12:00, 13:00-17:00. Site de la mairie
Qui étudie votre situation — Le Plessis-Robinson
Corinne Morel : je vous accompagne pour votre bilan retraite. Je commence par vérifier vos droits et votre plafond de déduction, puis je compare les contrats avec vous. L'étude de départ est gratuite à Le Plessis-Robinson et sans engagement. Faire étudier ma situation
L'essentiel — Le Plessis-Robinson : le PER individuel prépare la retraite et déduit les versements du revenu imposable ; il se choisit sur les frais, les supports et le taux d'imposition, pas sur la marque. L'étude est gratuite, sans obligation, avec une conseillère qui vous rappelle sous 24h.